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張維迎:社會(huì)保險(xiǎn)可替代家庭保險(xiǎn)?(3)

核心提示: 《張維迎寓言經(jīng)濟(jì)學(xué)》精選張維迎的42篇經(jīng)濟(jì)學(xué)寓言,涵蓋張維迎經(jīng)濟(jì)學(xué)理論體系。三位年輕經(jīng)濟(jì)學(xué)者撰文,厘清寓言背后的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理,令讀者以最輕松易上手的方式了解中國(guó)經(jīng)濟(jì),了解中國(guó)。以下為本書選摘。

社保制度的現(xiàn)實(shí)與折中

張維迎等人的觀點(diǎn),在邏輯上有很強(qiáng)的說(shuō)服力,但是在現(xiàn)實(shí)中,不論中國(guó)或外國(guó),完全取消社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度幾乎是不可能的。從西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,不同國(guó)家籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的渠道五花八門,包括社會(huì)保險(xiǎn)稅、單位交費(fèi)、個(gè)人交費(fèi)、政府補(bǔ)貼等,但總的來(lái)說(shuō),它是一個(gè)三位一體的體系,由政府、企業(yè)和個(gè)人共同承擔(dān)。

各國(guó)在制定養(yǎng)老保險(xiǎn)政策時(shí)重點(diǎn)和原則不同,如北歐國(guó)家以公民權(quán)平等為基礎(chǔ),英國(guó)強(qiáng)調(diào)保障居民享有一個(gè)最基本的生存、生活條件,德國(guó)和日本強(qiáng)調(diào)受益人為社會(huì)貢獻(xiàn)的大小,將福利與個(gè)人的貢獻(xiàn)掛鉤,美國(guó)則是兼顧各方面因素的混合結(jié)構(gòu)。因此,這也導(dǎo)致了在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中,各國(guó)政府角色和衍生問(wèn)題不同。例如北歐國(guó)家政府介入的比例很高,但長(zhǎng)期積累下來(lái)導(dǎo)致政府包袱沉重;美國(guó)注重引入市場(chǎng)機(jī)制,政府介入的程度較低,但是容易導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)供給不足;日本和德國(guó)注重平衡政府與市場(chǎng)的關(guān)系,在強(qiáng)調(diào)政府介入養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任的同時(shí)注意引入市場(chǎng)機(jī)制。但總的來(lái)說(shuō),不論如何,政府要求企業(yè)或個(gè)人按在職工資的一定比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交納費(fèi)用,用作養(yǎng)老金來(lái)源的一部分,已成為各國(guó)的一種慣例和通行做法。

從中國(guó)的現(xiàn)實(shí)狀況看,要想取消政府統(tǒng)一安排的社會(huì)保險(xiǎn)也很困難,幾乎是不可能的。不僅面臨部門利益的阻礙,還有集納資金給目前的退休者發(fā)放養(yǎng)老金的問(wèn)題。

鑒于上述種種,有人建議中國(guó)實(shí)行一種比較折中的改革方案。那就是考慮引入在美國(guó)已經(jīng)實(shí)行了30余年的“401K計(jì)劃”。核心內(nèi)容有兩條,一是為員工建立個(gè)人賬戶,二是有多個(gè)不同投資組合,由員工自由選擇。在實(shí)際操作中,可以逐步做實(shí)個(gè)人賬戶的“空賬”,比如一年將統(tǒng)籌基金賬戶繳費(fèi)額降低兩個(gè)百分點(diǎn),個(gè)人賬戶繳費(fèi)額則相應(yīng)提升兩個(gè)百分點(diǎn),利用大約10年時(shí)間,讓所有養(yǎng)老金繳存到個(gè)人賬戶去。同時(shí),在全國(guó)范圍內(nèi)設(shè)立更多的養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu),用于管理養(yǎng)老金個(gè)人賬戶中的資金。這些基金管理機(jī)構(gòu)可以自主決定投資方向,而繳費(fèi)員工則可以自由選擇自己的養(yǎng)老金由誰(shuí)來(lái)管理,并且隨時(shí)可以自由轉(zhuǎn)移到別的基金管理機(jī)構(gòu)。這樣一來(lái),或許能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、獎(jiǎng)優(yōu)懲劣、各取所需的效果。(文/岑科 傅小永 鄧新華)

《張維迎寓言經(jīng)濟(jì)學(xué)》岑科、傅小永、鄧新華(著)上海人民出版社,2015年8月

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