【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的快速發(fā)展，進(jìn)一步改變了我國(guó)金融業(yè)的格局。從目前的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)雖然取得了一定的階段性成績(jī)，但是其仍然處于初始階段，存在很多不完善的地方，應(yīng)該進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融管理體系，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，從而為我國(guó)金融業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)　金融業(yè)　監(jiān)管　發(fā)展

【中圖分類(lèi)號(hào)】F832.1　　 　　　【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)譜系的概念，是傳統(tǒng)的金融行業(yè)和新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有機(jī)結(jié)合在一起的產(chǎn)物，是一個(gè)新興的具有廣闊發(fā)展前景的領(lǐng)域。與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融有其獨(dú)特的特點(diǎn)，與傳統(tǒng)金融模式的媒介存在很大的區(qū)別。另外，通過(guò)有效應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠讓金融交易更加開(kāi)放和平等，實(shí)現(xiàn)更為有效的分享和協(xié)作效果?；ヂ?lián)網(wǎng)公司通過(guò)有效應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和通訊技術(shù)，能夠更為有效地提升金融業(yè)務(wù)的透明度，更好地參與到金融工作中來(lái)，可以更為有效地開(kāi)展合作。在這種背景下，金融業(yè)的中間成本大大降低，同時(shí)也有效提升了操作的便捷性。從理論的角度來(lái)講，廣義互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋面十分廣闊，諸如第三方支付、移動(dòng)支付、在線(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售、信用評(píng)級(jí)、金融中介、金融脫媒、金融電子商務(wù)眾籌創(chuàng)富通寶等模式都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡(jiǎn)單的“網(wǎng)絡(luò)+金融”，其組成更為復(fù)雜和有機(jī)，是適應(yīng)客戶(hù)安全需求和接受固定、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，金融業(yè)的信息化水平得到了顯著提高，很多銀行都出現(xiàn)了網(wǎng)銀、第三方支付平臺(tái)、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等，這些新興的條件使得人們對(duì)金融業(yè)的服務(wù)有了更多的期待。從我國(guó)目前的發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表性的有六種形式，其中第三方支付及其所衍生金融信貸服務(wù)、P2P互聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)金融借貸和互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)發(fā)展相對(duì)較為成熟，目前在我國(guó)的運(yùn)作時(shí)間較長(zhǎng)、運(yùn)作企業(yè)也較多。

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題分析

從整體來(lái)看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在較大的問(wèn)題，首先，缺乏有效的法律監(jiān)督機(jī)制。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融交易市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻較低，行業(yè)的進(jìn)入較為開(kāi)放。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式發(fā)展，使得各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮，如像網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金等，從而使得整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)都得到了快速發(fā)展。但是，我國(guó)的監(jiān)管體系在此方面尚屬空白。以保險(xiǎn)銷(xiāo)售為例，對(duì)于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售來(lái)說(shuō)，其存在著非常嚴(yán)格的地域限制，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下，這種傳統(tǒng)模式顯然被打破，這也使得傳統(tǒng)的監(jiān)管模式名存實(shí)亡。當(dāng)客戶(hù)在異地投保成功后，后續(xù)服務(wù)就無(wú)法得到有效的保證，另外，投保后究竟是由總公司服務(wù)還是由分公司服務(wù)也是值得思考的問(wèn)題。

而從當(dāng)前的保險(xiǎn)和基金等銷(xiāo)售情況來(lái)看，為了更為有效地防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，保證金融市場(chǎng)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)，監(jiān)管部門(mén)規(guī)定嚴(yán)格禁止賣(mài)產(chǎn)品送禮品行為的出現(xiàn)，更是堅(jiān)決反對(duì)返還銷(xiāo)售提成的行為。但是一些網(wǎng)店仍然會(huì)鉆法律空子，存在著違規(guī)的“灰色地帶”，這使得監(jiān)管存在著一定的缺位問(wèn)題?？梢哉f(shuō)，我國(guó)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)僅僅是互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售，且運(yùn)轉(zhuǎn)較為混亂和繁瑣，審批的程序較為復(fù)雜、缺乏效率，而基金公司的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)也有待提高，這些金融監(jiān)管方面的缺失勢(shì)必對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展帶來(lái)很大的影響，在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，需要相關(guān)部門(mén)加以重視。

阿里金融監(jiān)管分析

阿里金融給傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)及監(jiān)管帶來(lái)的沖擊。對(duì)于阿里金融來(lái)說(shuō)，其對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)及監(jiān)管帶來(lái)了很大的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融采用第三方支付、P2P、眾籌、綜合金融平臺(tái)、征信以及互聯(lián)網(wǎng)貨幣等方式，其有大量的客戶(hù)資源，利用這些客戶(hù)資源，阿里金融整合了大量的數(shù)據(jù)資源，而這些數(shù)據(jù)資源原本應(yīng)為傳統(tǒng)的商業(yè)銀行所占有，因此，可以說(shuō)阿里金融全面對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行進(jìn)行了侵蝕，對(duì)其經(jīng)營(yíng)渠道和融資渠道進(jìn)行了分流，使得銀行的業(yè)務(wù)量降低，也讓銀行的資金減少。

而從另外一個(gè)角度來(lái)講，在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展和完善下，傳統(tǒng)的金融中介角色得以弱化，傳統(tǒng)的金融職能被分化甚至消失。而互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過(guò)應(yīng)用自己的平臺(tái)有效代替?zhèn)鹘y(tǒng)的金融業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，阿里金融轉(zhuǎn)變了原有金融業(yè)的固有經(jīng)營(yíng)模式，利用互聯(lián)網(wǎng)的資源優(yōu)勢(shì)和阿里電商所擁有的客戶(hù)優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供了非常強(qiáng)大的信息搜集處理能力，其將龐大的信息資源和數(shù)據(jù)，利用“云計(jì)算”原理，將不對(duì)稱(chēng)、金字塔型的信息扁平化，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理的開(kāi)放性、標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化，提高數(shù)據(jù)的使用效率。這就讓傳統(tǒng)的金融運(yùn)作模式變得繁瑣和拖沓，工作效率低下。

另外，在阿里金融不斷發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)基礎(chǔ)受到了很大的沖擊，銀行的客戶(hù)資源被阿里金融大量分流，對(duì)傳統(tǒng)金融帶來(lái)了巨大的打擊。與此同時(shí)，傳統(tǒng)的管理方式也在阿里金融的發(fā)展下受到了很大的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)的銀行內(nèi)部流程帶來(lái)了很大的沖擊，其有效顛覆了傳統(tǒng)銀行對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的高度依賴(lài)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的快捷性和有效性無(wú)疑也促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)交易的快速發(fā)展。

阿里金融對(duì)完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的啟示。對(duì)于阿里金融來(lái)說(shuō)，其快速的發(fā)展同樣也給我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管工作帶來(lái)了一定的啟示。在監(jiān)管的過(guò)程中，我國(guó)應(yīng)該更加重視打造有效的金融征信體系，讓網(wǎng)絡(luò)信息更加全面，且更加真實(shí)、權(quán)威，同時(shí)有效提升信息的利用率，幫助那些剛剛起步的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，使其可以獲得更好的支持，有效開(kāi)展相關(guān)的業(yè)務(wù)。

同時(shí)要積極打破互聯(lián)網(wǎng)金融的壟斷局面，制定相關(guān)的法律和法規(guī)，完善相關(guān)的技術(shù)體系，打破一些電商的信息封鎖，讓網(wǎng)絡(luò)信息更加透明化、真實(shí)有效。另外，阿里金融擁有海量的信息，但是這些信息有很多都得不到應(yīng)用，造成了大量的資源浪費(fèi)。因此，在加強(qiáng)監(jiān)管的過(guò)程中，相關(guān)部門(mén)要進(jìn)一步規(guī)范行業(yè)行為，使信息資源得到更為有效的應(yīng)用。

不僅如此，還要進(jìn)一步提升信息監(jiān)管的覆蓋面，有效完善企業(yè)和個(gè)人的信用管理模式，針對(duì)我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)，建立起系統(tǒng)完善的信用評(píng)分體系，提升金融數(shù)據(jù)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值。

另外，還應(yīng)該進(jìn)一步完善相關(guān)的法律和法規(guī)，塑造良好的信息共享環(huán)境，這樣才能夠進(jìn)一步將互聯(lián)網(wǎng)金融公司有效統(tǒng)一起來(lái)，更為有效地公開(kāi)信息，同時(shí)也能夠有效地保護(hù)企業(yè)的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，并對(duì)金融數(shù)據(jù)的開(kāi)放和使用更為有效地規(guī)范，創(chuàng)造適合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)有效發(fā)展的環(huán)境。另外，政府部分應(yīng)該加大管理力度，積極促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)其數(shù)據(jù)資源的共享率，從而提升行業(yè)的公開(kāi)和透明度，形成更為健康有效的發(fā)展環(huán)境。

總而言之，對(duì)于阿里金融的快速發(fā)展，我國(guó)需要有效分析其發(fā)展的過(guò)程和特點(diǎn)，認(rèn)真分析其發(fā)展的優(yōu)勢(shì)以及存在的問(wèn)題，然后進(jìn)行深入研究，并以此為基礎(chǔ)，積極研究阿里金融發(fā)展對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的啟示，從而為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的健康發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的有效發(fā)展。

完善中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的對(duì)策建議

互聯(lián)網(wǎng)金融是我國(guó)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)，更是促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)有效發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在新的發(fā)展形勢(shì)下，積極探求有效的完善策略，解決互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

從制度立法等層面加強(qiáng)建設(shè)，使互聯(lián)網(wǎng)金融有法可依。第一，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融交易準(zhǔn)入機(jī)制，實(shí)施嚴(yán)格備案登記。互聯(lián)網(wǎng)金融交易具有虛擬性，因此其監(jiān)管起來(lái)難度較大，而只有完善的制度立法才能夠保證互聯(lián)網(wǎng)金融有序進(jìn)行。對(duì)于我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入機(jī)制來(lái)說(shuō)，應(yīng)該建立安全、完備的QFII法律制度，明確企業(yè)等商業(yè)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入資格，保證互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)外開(kāi)放審核體系建設(shè)的科學(xué)性。在制度層面，依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融交易的風(fēng)險(xiǎn)大小制定詳細(xì)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于申請(qǐng)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融交易的各類(lèi)企業(yè)和商業(yè)機(jī)構(gòu)要充分利用法律法規(guī)的武器，嚴(yán)防死守，嚴(yán)格執(zhí)行信息資料的審核和公示，通過(guò)進(jìn)行詳細(xì)認(rèn)真的審核，并且要按照我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融交易法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行，從而加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)者的資格進(jìn)行審查和認(rèn)定，并且對(duì)于被審核者要進(jìn)行詳細(xì)的備案登記。

第二，完善互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息披露制度。通過(guò)完善互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息披露制度，使得互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息受到政府以及金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。加強(qiáng)政府機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管，充分發(fā)揮自律組織的監(jiān)督指導(dǎo)作用，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易過(guò)程的全程監(jiān)督。加強(qiáng)監(jiān)管效率，提高整個(gè)金融交易信息披露過(guò)程的穩(wěn)定有效。政府部門(mén)通過(guò)加大對(duì)上市公司信息披露過(guò)程的監(jiān)督，保障信息披露的真實(shí)、準(zhǔn)確，防止不法公司利用其占有的金融資源去損害其他商業(yè)主體的合法利益。

第三，完善打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的法律法規(guī)。綜觀(guān)我國(guó)金融法律法規(guī)可知，當(dāng)前我國(guó)缺少對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融交易犯罪的法律規(guī)定，這就導(dǎo)致了在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪處理的時(shí)候面臨無(wú)法可依的困境。因此為了加大對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打擊力度，就需要制定相關(guān)的法律法規(guī)。

加強(qiáng)證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督作用。證監(jiān)會(huì)作為我國(guó)金融證券市場(chǎng)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)，肩負(fù)著保障金融證券市場(chǎng)有序運(yùn)行的重任。銀監(jiān)會(huì)作為我國(guó)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)有保駕護(hù)航的監(jiān)管職能，因此，要充分發(fā)揮出證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督作用，提高整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。政府應(yīng)該適度放權(quán)給證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)，充分發(fā)揮出這兩個(gè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能，讓證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)督審核中能夠有法可依。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)管具有高度專(zhuān)業(yè)化和高度法制化的特點(diǎn)，因此，證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該有針對(duì)性地著力提高制定規(guī)則能力，提升監(jiān)管人員的職業(yè)素質(zhì)以及執(zhí)行規(guī)則的能力，做到監(jiān)管過(guò)程公開(kāi)透明、監(jiān)管執(zhí)行到位，從而保證兩部門(mén)的監(jiān)督作用落到實(shí)處。

加強(qiáng)行業(yè)自律組織建設(shè)。第一，加強(qiáng)各金融行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督自律作用。金融行業(yè)的各行業(yè)協(xié)會(huì)，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、基金業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和期貨業(yè)協(xié)會(huì)等，也起著非常重要的作用。各行業(yè)協(xié)會(huì)在監(jiān)管委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，在本行業(yè)內(nèi)起著監(jiān)督保障的重要作用。在監(jiān)管層面，行業(yè)協(xié)會(huì)可以在發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)時(shí)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)本行業(yè)內(nèi)違法違規(guī)事件進(jìn)行處理。

第二，發(fā)揮中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的作用。2013年11月，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)正式成立，其是全國(guó)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)以及從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的企業(yè)、實(shí)體企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人自愿組成的全國(guó)性、綜合性、非營(yíng)利性的民間社會(huì)團(tuán)體。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的智庫(kù)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，為行業(yè)的發(fā)展提供多元化的服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，為“三農(nóng)”及城鎮(zhèn)化發(fā)展提供金融服務(wù)。

第三，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)建立征信系統(tǒng)。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)基本上很少貸款給小微企業(yè)或者個(gè)人，一方面是因?yàn)檫@些人拿不出高價(jià)值的抵押物品，另一方面的原因是這些群體的商業(yè)信用記錄缺失，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不敢貸款給這些群體。因此，建立一整套完善的征信系統(tǒng)就顯得非常重要。通過(guò)將商業(yè)主體在金融活動(dòng)中的不誠(chéng)信或者是違約的商業(yè)行為進(jìn)行記錄，并將其納入到商業(yè)誠(chéng)信管理檔案中，并且實(shí)現(xiàn)該誠(chéng)信檔案的行業(yè)共享，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)該積極主動(dòng)與央行征信系統(tǒng)實(shí)行對(duì)接，利用央行龐大的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)征信記錄共享。

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融教育宣傳，普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)。第一，嚴(yán)格約束互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的商業(yè)行為。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)日漸成為人們的重要生活環(huán)境。正是在這種開(kāi)放透明的環(huán)境中，一旦出現(xiàn)信息泄露問(wèn)題，那么泄露的信息很快會(huì)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上廣泛流傳開(kāi)來(lái)。以我國(guó)最大的網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺(tái)支付寶來(lái)說(shuō)，在其發(fā)展過(guò)程中也曾發(fā)生過(guò)支付寶用戶(hù)信息被惡意泄露問(wèn)題，不僅給用戶(hù)造成了損失，也給支付寶帶來(lái)嚴(yán)重的信任危機(jī)。在互聯(lián)網(wǎng)金融過(guò)程中，如果客戶(hù)信息被無(wú)意或者有意泄漏到網(wǎng)絡(luò)上，那么就會(huì)給整個(gè)交易過(guò)程造成巨大的影響。因此，為了有效避免這一狀況，就需要金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身監(jiān)督，在進(jìn)行商業(yè)交易的時(shí)候嚴(yán)格遵守有關(guān)法律，將行業(yè)行為準(zhǔn)則作為自己開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)交易的基本原則，從而保證客戶(hù)的信息不會(huì)被泄露。

第二，政府加大對(duì)于民眾的互聯(lián)網(wǎng)金融安全教育。為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易安全，政府在加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)行為監(jiān)督的同時(shí)，也要做好對(duì)普通民眾的互聯(lián)網(wǎng)金融安全教育。應(yīng)幫助普通民眾認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融安全的重要性，從而讓其在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中認(rèn)清當(dāng)前的交易形勢(shì)，對(duì)于可能造成自己個(gè)人信息泄露的商業(yè)行為提高警惕，從而有效降低遭受的損失。政府金融部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融交易使用者的安全培訓(xùn)，幫助其樹(shù)立金融交易風(fēng)險(xiǎn)觀(guān)念以及自我保護(hù)意識(shí)，掌握各種安全保密手段以及方法，在遇到互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐等金融安全事故的時(shí)候能夠采取積極有效的措施保證自身的利益不受或者少受損失。

結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融是我國(guó)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要引擎，也是我國(guó)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要方向。在新的發(fā)展形勢(shì)下，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融勢(shì)必會(huì)得到更為有效的發(fā)展。然而，我國(guó)當(dāng)前缺乏系統(tǒng)完善的監(jiān)管體系，沒(méi)有有效的法律和法規(guī)去規(guī)范和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在這種背景下，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在不斷快速發(fā)展的背景下，勢(shì)必也會(huì)面臨非常多的問(wèn)題。我國(guó)監(jiān)管不到位的問(wèn)題也會(huì)讓互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展蒙上一層陰影。

在這種背景下，我國(guó)政府對(duì)此給予了足夠的重視，積極出臺(tái)了一系列有效的措施，完善了相關(guān)的法律和法規(guī)，進(jìn)一步優(yōu)化和完善了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管力度。然而，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展迅猛，業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)范圍不斷增長(zhǎng)，而我國(guó)的監(jiān)管體系的完善速度相對(duì)滯后，這就使得對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管存在很多的灰色地帶，在一定程度上造成了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪問(wèn)題和違規(guī)問(wèn)題的出現(xiàn)。正因?yàn)槿绱耍覈?guó)需要積極研究相關(guān)問(wèn)題，有效探討完善對(duì)策，為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展提供有益的支持。在新的發(fā)展形勢(shì)下，我國(guó)需要從行業(yè)角度、法律角度以及技術(shù)角度等方面來(lái)提升對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管力度，特別是從立法、政府決策和行業(yè)自律等監(jiān)管角度出發(fā)，為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展提供更為有效的支持，為其健康發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。

（作者單位：長(zhǎng)春財(cái)經(jīng)學(xué)院金融學(xué)院）

責(zé)編 /張曉