【摘要】政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等特定政策目標(biāo)而主導(dǎo)并推動(dòng)的一種農(nóng)業(yè)支持與保護(hù)制度。要加大培訓(xùn)力度、豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品、提高保障水平、提高補(bǔ)貼精準(zhǔn)性、織密織實(shí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及不斷提升服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步強(qiáng)化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支農(nóng)惠農(nóng)作用，助推產(chǎn)業(yè)興旺，助力鄉(xiāng)村振興。

【關(guān)鍵詞】三農(nóng)  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)  鄉(xiāng)村振興   

【中圖分類號(hào)】F32    【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

黨的十八大以來，我國“三農(nóng)”工作取得了新的歷史性成就，為黨和國家事業(yè)全面開創(chuàng)新局提供了重要支撐。但是，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)依然薄弱，科技對(duì)農(nóng)業(yè)的支撐依然不足，農(nóng)業(yè)國際競爭力依然不強(qiáng)的局面沒有得到根本改變；我國農(nóng)業(yè)在較大程度上“靠天吃飯”的狀況依然沒有得到根本扭轉(zhuǎn)；各種農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，尤其是小農(nóng)戶依靠自身力量難以有效應(yīng)對(duì)頻繁發(fā)生的自然災(zāi)害，因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧現(xiàn)象依然存在。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為防范和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，須進(jìn)一步強(qiáng)化其支農(nóng)惠農(nóng)作用，助推產(chǎn)業(yè)興旺，助力鄉(xiāng)村振興。

我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是相對(duì)于商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言的特殊保險(xiǎn)類型，是政府為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等特定政策目標(biāo)而主導(dǎo)并推動(dòng)的一種農(nóng)業(yè)支持與保護(hù)制度，通過對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與主體提供一定比例財(cái)政補(bǔ)貼，幫助參保農(nóng)戶以低于市場的價(jià)格購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)，以分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策自2007年開始試點(diǎn)以來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展顯著提速，有力促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)與農(nóng)民增收。

補(bǔ)貼力度不斷加大，保費(fèi)收入不斷增加。據(jù)財(cái)政部數(shù)據(jù)顯示，2018年中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金達(dá)199.34億元，比上年增長11.3%。隨著補(bǔ)貼力度不斷加大，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展。自2007年始，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)快速增加，據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒—2018》數(shù)據(jù)顯示，2017年我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)478.9億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付上升至333.4億元，分別比2016年增長14.65%和11.42%。

補(bǔ)貼區(qū)域覆蓋更廣，補(bǔ)貼險(xiǎn)種標(biāo)的不斷拓寬。據(jù)2008-2017年《中國保險(xiǎn)年鑒》有關(guān)數(shù)據(jù)，2007-2016年，中央財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼區(qū)域，已由最初的6省區(qū)穩(wěn)步擴(kuò)大至全國；補(bǔ)貼險(xiǎn)種標(biāo)的最初僅有種植業(yè)5個(gè)，2016年已推廣至種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林3大類，共計(jì)15個(gè)。2018年7月，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于將三大糧食作物制種納入中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼目錄有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼目錄將三大糧食作物制種納入。至此，中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種標(biāo)的擴(kuò)大至16個(gè)。

補(bǔ)貼比例逐步提高，保險(xiǎn)體系更加完善。近年來，中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼比例逐步提高，與此同時(shí)，還結(jié)合農(nóng)戶所在區(qū)域、參保險(xiǎn)種的不同，實(shí)施差異化補(bǔ)貼政策。此外，按照“中央保大宗、保成本，地方保特色、保產(chǎn)量”的基本要求，截至2018年，除中央財(cái)政補(bǔ)貼的16個(gè)險(xiǎn)種標(biāo)的外，地方自主確定的特色險(xiǎn)種已超200個(gè)。

保險(xiǎn)方案更趨合理，保障措施更加有力。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)擬訂補(bǔ)貼險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款與費(fèi)率更加公平、合理，保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額等內(nèi)容更加明確、完善。擬訂條款和費(fèi)率時(shí)，能充分聽取有關(guān)政府部門和農(nóng)民意見，且不再設(shè)置絕對(duì)免賠，科學(xué)設(shè)置相對(duì)免賠。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)查勘定損工作更加規(guī)范，“同一地區(qū)統(tǒng)一程序、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”不斷推進(jìn)。地方政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)展業(yè)更加支持，地方財(cái)政通過預(yù)算安排資金支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展力度不斷加大。

機(jī)構(gòu)管理更加科學(xué)，監(jiān)督檢查更加嚴(yán)格。在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理方面，優(yōu)勝劣汰機(jī)制更加明確、具體、可行，公平、公正、公開原則得到切實(shí)貫徹。在監(jiān)督檢查方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全鏈條監(jiān)督考核不斷推進(jìn)，違規(guī)行為處理、處罰更為及時(shí)有效。對(duì)地方財(cái)政部門、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)騙保騙補(bǔ)行為的懲戒更為嚴(yán)厲，對(duì)各級(jí)政府部門工作人員在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼專項(xiàng)資金審核工作中的違法違規(guī)行為追究更加及時(shí)。

強(qiáng)化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)鄉(xiāng)村振興的助推作用

加大培訓(xùn)力度，提高農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。目前，我國農(nóng)村居民總體受教育程度仍然偏低。這一現(xiàn)狀直接導(dǎo)致我國農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)缺乏，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，“靠天吃飯”思想仍根深蒂固，面對(duì)市場和自然的雙重風(fēng)險(xiǎn)，采用分散化種植、親友互助及依靠政府幫扶等方式加以應(yīng)對(duì)的情況仍普遍存在。因此，各級(jí)政府及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)大力加強(qiáng)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)及保險(xiǎn)品種推廣，要以農(nóng)戶喜聞樂見的方式及以“互聯(lián)網(wǎng)+”等現(xiàn)代技術(shù)手段提高培訓(xùn)效果，進(jìn)一步提高農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及參保意愿，使農(nóng)戶由被動(dòng)參保向主動(dòng)參保轉(zhuǎn)變。

豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元需求。近年來，我國各地家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展勢頭良好。相較于傳統(tǒng)農(nóng)戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投入資金多，經(jīng)營規(guī)模大，遭遇自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)受損程度高，更需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以分散風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)一步研發(fā)與豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化保險(xiǎn)需求，助力農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)深度融合發(fā)展。同時(shí)，在很長時(shí)期內(nèi)，小農(nóng)戶家庭經(jīng)營仍將是我國農(nóng)業(yè)的主要經(jīng)營方式，其保險(xiǎn)需求不可忽視，基于此，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)也應(yīng)大力發(fā)展諸如農(nóng)作物保險(xiǎn)、關(guān)鍵畜產(chǎn)品保險(xiǎn)、主要果蔬品種保險(xiǎn)以及森林保險(xiǎn)等與小農(nóng)戶生產(chǎn)密切相關(guān)的保險(xiǎn)品種，更好地滿足小農(nóng)戶多樣化保險(xiǎn)需求，助力小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有機(jī)銜接。此外，地方應(yīng)不斷完善特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)制度，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)。

提高保障水平，增強(qiáng)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。自2007年我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施以來，保障水平低一直是影響農(nóng)戶參保意愿、妨礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)的主要因素。因此，各級(jí)財(cái)政應(yīng)不斷加大投入，持續(xù)推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由保物化成本向保地租成本、勞動(dòng)力成本等完全成本過渡；大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)期貨市場，進(jìn)一步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，積極探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨（權(quán)）”試點(diǎn)，持續(xù)推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由“保成本”階段向“保收入”階段演進(jìn)。不斷提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平。

提高補(bǔ)貼精準(zhǔn)性，發(fā)揮財(cái)政資金使用效益。應(yīng)進(jìn)一步提高中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率補(bǔ)貼的精準(zhǔn)性，中央財(cái)政差別化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率補(bǔ)貼應(yīng)由現(xiàn)行省級(jí)及計(jì)劃單列市區(qū)劃調(diào)整為縣級(jí)區(qū)劃，有條件的地方應(yīng)逐步調(diào)整為鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)區(qū)劃，且差別化補(bǔ)貼應(yīng)按年度進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，真正做到哪里需要補(bǔ)哪里，最大程度發(fā)揮財(cái)政資金的使用效益。此外，對(duì)深度貧困地區(qū)建檔立卡貧困戶應(yīng)加大保費(fèi)補(bǔ)貼力度，切實(shí)降低深度貧困地區(qū)保險(xiǎn)費(fèi)率，提高深度貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障水平，助力精準(zhǔn)扶貧與精準(zhǔn)脫貧。

織密織實(shí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。應(yīng)持續(xù)支持和鼓勵(lì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不斷織密織實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)與行政村全覆蓋，充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”等現(xiàn)代技術(shù)手段，提高產(chǎn)品及服務(wù)的可獲得性。應(yīng)進(jìn)一步放寬行業(yè)準(zhǔn)入，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，吸引更多機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)，通過強(qiáng)化競爭提質(zhì)增效。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人力資源隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化展業(yè)過程中的合規(guī)性培訓(xùn)，構(gòu)建并實(shí)施全方位全過程績效考核制度，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

（作者分別為華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院博士研究生，衡陽師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院講師；華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授、博導(dǎo)）

【注：本文系國家自然科學(xué)基金面上項(xiàng)目“突發(fā)動(dòng)物疫情管控的產(chǎn)業(yè)損害、可挽救性測度及實(shí)現(xiàn)路徑研究”（項(xiàng)目編號(hào)：71773033）及2019年度湖南省社會(huì)科學(xué)成果評(píng)審委員會(huì)課題“湖南生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)集聚與區(qū)域空間結(jié)構(gòu)研究”（課題編號(hào)：XSP19YBC184）階段性成果】

【參考文獻(xiàn)】

①曾玉珍：《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)涵、功能及作用路徑的新詮釋》，《經(jīng)濟(jì)問題》，2011年第4期。

②代寧、陶建平：《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平影響效應(yīng)的實(shí)證研究——基于全國31個(gè)省份面板數(shù)據(jù)分位數(shù)回歸》，《中國農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)》，2017年第12期。

③孫字典、夏振洲：《訂單農(nóng)業(yè)、保險(xiǎn)和期貨市場融合發(fā)展研究》，《金融理論與實(shí)踐》，2018年第7期。

責(zé)編/于洪清    美編/宋揚(yáng)

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