金融一直是農(nóng)村資金來源的重要渠道，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與新時代農(nóng)村金融創(chuàng)新具有高度契合性，鄉(xiāng)村振興離不開金融創(chuàng)新的支持，同時也可以反過來促進農(nóng)村金融的發(fā)展。農(nóng)村金融創(chuàng)新與鄉(xiāng)村振興的相互促進和有機統(tǒng)一，將有力推動農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。一方面，農(nóng)村金融創(chuàng)新通過提供新的金融產(chǎn)品、支付方式和融資渠道，優(yōu)化農(nóng)村市場的資源配置，提升農(nóng)村經(jīng)濟的風險管理水平，推動農(nóng)村經(jīng)濟有序運行，是農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展和實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要保障；另一方面，鄉(xiāng)村振興擴大農(nóng)村實體經(jīng)濟總量，拓展農(nóng)村金融的市場容量，為農(nóng)村金融創(chuàng)新奠定堅實經(jīng)濟基礎(chǔ)。

在傳統(tǒng)金融模式下，農(nóng)村地區(qū)特別是貧困地區(qū)資金外流明顯，導致農(nóng)村資本結(jié)構(gòu)性短缺，出現(xiàn)“融資難”“融資貴”等現(xiàn)象，在一定程度上阻礙了農(nóng)村地區(qū)金融和經(jīng)濟的發(fā)展，不利于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實施。推動鄉(xiāng)村振興，農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在調(diào)整優(yōu)化的過程中必然會出現(xiàn)新的金融需求，為滿足這些新需求，農(nóng)村金融創(chuàng)新在科技結(jié)算方式、普及程度、融資服務模式等方面都呈現(xiàn)出全新的特點。

一是科技性。通過廣泛應用已有金融業(yè)領(lǐng)域的先進技術(shù)，完善農(nóng)村金融市場的制度、產(chǎn)品和金融模式，提升金融支持鄉(xiāng)村振興的便捷性和有效性。其中，移動金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的廣泛應用，有助于為農(nóng)村提供成熟的金融技術(shù)和便捷的金融基礎(chǔ)設施，為今后一段時期推動農(nóng)村金融創(chuàng)新提供持續(xù)動力。

二是普惠性。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融創(chuàng)新的主要目的，是促進適當有效的農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務的推廣應用，使其普及到整個農(nóng)村地區(qū)，以可負擔的成本滿足農(nóng)村經(jīng)濟主體的金融需求。2020年中央一號文件就明確指出，穩(wěn)妥擴大農(nóng)村普惠金融改革試點，推出更多免抵押、免擔保、低利率、可持續(xù)的普惠金融產(chǎn)品。伴隨著農(nóng)村改革的不斷推進，農(nóng)民名下的宅基地、林地等可以通過金融創(chuàng)新產(chǎn)品實現(xiàn)融資，最終激活農(nóng)村潛在的消費需求和投資需求，推動鄉(xiāng)村振興持續(xù)發(fā)展。

三是融合性。鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)是產(chǎn)業(yè)振興，隨著新的金融科技的廣泛應用，新時期的農(nóng)村金融創(chuàng)新更多體現(xiàn)在促進金融服務與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的深度結(jié)合上，著重于實現(xiàn)金融與農(nóng)村生產(chǎn)要素融合、產(chǎn)業(yè)融合，進一步改善農(nóng)村金融生態(tài)，為鄉(xiāng)村振興提供有效金融支持。

四是市場導向。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略引導下，金融創(chuàng)新的方向是有效引入社會資本，擴大農(nóng)業(yè)投資，發(fā)揮市場導向，通過金融市場的價格機制有效調(diào)節(jié)農(nóng)村金融機構(gòu)與農(nóng)村主體的市場行為。市場能激發(fā)出經(jīng)濟活動參與者的創(chuàng)新熱情，不斷創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品和金融服務。當然，農(nóng)村金融創(chuàng)新也離不開政府的有力支持，但政府的工作重點是快速推進農(nóng)村金融基礎(chǔ)設施建設，推進相關(guān)的政策改革，最終目的還是要通過市場力量引進符合要求的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織和金融機構(gòu)，注入社會資本，盤活農(nóng)村集體資源，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，促進農(nóng)村市場經(jīng)濟的發(fā)展。

農(nóng)村金融創(chuàng)新有助于激活農(nóng)民增收致富的內(nèi)生能力，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，為促進農(nóng)業(yè)實現(xiàn)規(guī)?；同F(xiàn)代化提供充足的社會資本和金融資本。農(nóng)村金融機構(gòu)要貫徹落實黨中央決策部署，通過創(chuàng)新助力農(nóng)村經(jīng)濟長遠發(fā)展，為推進鄉(xiāng)村振興提供持續(xù)資金保障。

加強信用制度建設。信用制度是金融的基礎(chǔ)，通過建立良好的農(nóng)村信貸擔保機制、信用評級機制和信用增級機制，促進農(nóng)村金融機構(gòu)改革，大幅減少農(nóng)村低收入人群的金融服務成本。提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)項目融資、資產(chǎn)證券化融資等直接融資模式比例，更大程度匯聚社會資本，切實緩解“融資難”“融資貴”問題，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)集約化生產(chǎn)和增加農(nóng)民收入，實現(xiàn)農(nóng)村共享發(fā)展和共同富裕。

有序推進農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新。在面對疫情、自然災害等沖擊時，農(nóng)村金融監(jiān)管應具有包容性，在風險可控的前提下，在信貸規(guī)模、利率定價等方面適當降低對農(nóng)村地區(qū)的要求，支持支柱產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等盡快脫離困境，同時建立風險防控協(xié)同機制，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的可持續(xù)發(fā)展。有序推進農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，加強農(nóng)村保險業(yè)同其他金融機構(gòu)風險的橫向管理，推出創(chuàng)新性保險產(chǎn)品，完善特色產(chǎn)業(yè)保險、指數(shù)保險等農(nóng)業(yè)保險品種，拓展保險在災害救助和社會風險管理等方面的功能，提高農(nóng)民的抗風險能力。加強巨災保險和政策性農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新，拓寬風險的縱向分散渠道，降低農(nóng)村風險管理成本，保證農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟長遠發(fā)展。

加強金融模式創(chuàng)新，引導資金流入農(nóng)村。大力推進直接融資模式創(chuàng)新。充分盤活用好集體所有的閑置房屋和山林、池塘等資源，結(jié)合各地歷史人文等區(qū)域特色，積極發(fā)展新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，吸引外部資金進入鄉(xiāng)村。大力加強間接融資模式的靈活轉(zhuǎn)換。緊密圍繞農(nóng)業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)組織的金融服務需求，培育小額信貸、保險和儲蓄相結(jié)合的金融創(chuàng)新機制，構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，形成涵蓋創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈的金融資產(chǎn)服務體系，讓農(nóng)民資產(chǎn)配置具備可選擇性，激發(fā)農(nóng)民投資活力。推進農(nóng)村地區(qū)供應鏈金融創(chuàng)新，提升農(nóng)村物流信息化、智能化水平，促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈穩(wěn)定，提高農(nóng)產(chǎn)品輸出速度和運轉(zhuǎn)效率。

推進農(nóng)村金融工具創(chuàng)新。推廣移動金融等金融科技，加強鄉(xiāng)村綠色信貸服務水平。在短期內(nèi)，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的使用可能會提高農(nóng)村金融機構(gòu)的經(jīng)營運作成本，但長期卻有利于農(nóng)村經(jīng)濟秩序的平穩(wěn)運行和可持續(xù)發(fā)展，提高農(nóng)村金融機構(gòu)的潛在收益，為鄉(xiāng)村振興提供穩(wěn)定的金融基礎(chǔ)條件。

普及農(nóng)村基層金融知識教育培訓。重視農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點金融人才隊伍的建設，培養(yǎng)和引進一批扎根鄉(xiāng)村的金融人才隊伍。同時，加強金融知識宣傳和金融知識培訓，提高農(nóng)民金融知識和誠信意識。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，金融意識的提高能激勵農(nóng)民靈活配置資金，優(yōu)化金融投資行為和重視金融安全問題。推廣農(nóng)村普惠金融和金融技術(shù)教育，讓更多農(nóng)民更好更快地適應新型農(nóng)業(yè)和現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的要求，提高獲得穩(wěn)定收入的能力，加快鄉(xiāng)村振興的進程。

（作者：胡國生，系湖北省中國特色社會主義理論體系研究中心中南民族大學分中心研究員）