以電費(fèi)繳納數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的“銀電通”、針對(duì)科技型小微企業(yè)的“科技E貸”、面向優(yōu)質(zhì)抵押類小微企業(yè)的“抵押E貸”……2021年,廣發(fā)銀行多款普惠金融信貸產(chǎn)品陸續(xù)上線,助力緩解小微企業(yè)的融資難題。
截至2021年末,廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款(不含票據(jù)融資)余額1358億元,比年初增長(zhǎng)244億元,增幅高于全行各項(xiàng)貸款;有貸款余額的戶數(shù)超過26萬戶,比年初增加1.4萬余戶。
近年來,隨著“專精特新”企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升,廣發(fā)銀行面向“專精特新”小微企業(yè)推出專屬服務(wù)方案,涵蓋“專精特新”信用貸、補(bǔ)償貸、訂單貸、擔(dān)保貸、抵押貸等專項(xiàng)信貸產(chǎn)品,積極滿足處于不同發(fā)展階段企業(yè)的融資需求,支持小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),走好“專精特新”高質(zhì)量發(fā)展之路。
在傳統(tǒng)抵押貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域,申請(qǐng)難、資料繁、審批慢是小微企業(yè)面臨的難題。以優(yōu)化業(yè)務(wù)申請(qǐng)渠道、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理資料、縮短業(yè)務(wù)審批時(shí)間為目標(biāo),廣發(fā)銀行積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)辦理模式,推出線上抵押授信產(chǎn)品“抵押E貸”。
通過整合銀行內(nèi)外對(duì)公及零售大數(shù)據(jù)資源,“抵押E貸”能夠?qū)崿F(xiàn)授信申請(qǐng)、審批等流程的線上處理,有效提升普惠型小微企業(yè)客戶抵押貸款業(yè)務(wù)的辦理效率。對(duì)貸款到期后仍有融資需求、臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè),在主動(dòng)申請(qǐng)且符合條件的情況下可通過續(xù)貸、借新還舊等方式進(jìn)行貸款延期,幫助企業(yè)克服資金周轉(zhuǎn)難題。
“沒想到審批效率這么高,用款還款也方便。”一名在廣發(fā)銀行東莞分行辦理“科技E貸”業(yè)務(wù)的客戶說。結(jié)合當(dāng)?shù)貙?duì)小微企業(yè)的金融支持政策,東莞分行充分利用線上稅貸產(chǎn)品的模式優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新研發(fā)小微企業(yè)線上融資產(chǎn)品“科技E貸”。“科技E貸”可以實(shí)現(xiàn)由系統(tǒng)決策引擎篩選客戶,通過評(píng)級(jí)及智能審批打分卡模型自動(dòng)生成審批定價(jià)結(jié)果,讓融資服務(wù)更加高效精準(zhǔn)。截至2021年末,“科技E貸”累計(jì)服務(wù)客戶155戶,批復(fù)授信額度超4.7億元,累計(jì)發(fā)放貸款超6億元,貸款余額超3億元。
線上信貸產(chǎn)品的推陳出新是金融服務(wù)智能化轉(zhuǎn)型、個(gè)性化研發(fā)的縮影。廣發(fā)銀行在完善線上服務(wù)機(jī)制、加大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品推廣力度的基礎(chǔ)上,鼓勵(lì)分行結(jié)合當(dāng)?shù)匕l(fā)展情況和產(chǎn)業(yè)特色,深入挖掘區(qū)域化場(chǎng)景需求,上報(bào)特色產(chǎn)品創(chuàng)新方案,因地制宜為地方優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供特色化金融服務(wù)。
2021年,廣發(fā)銀行在總行普惠金融部新設(shè)立鄉(xiāng)村振興處,牽頭統(tǒng)籌全行金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融精準(zhǔn)幫扶貸款相關(guān)工作,著力做好普惠型涉農(nóng)客群建設(shè)、對(duì)公普惠型涉農(nóng)貸款的產(chǎn)品定制和投放工作。截至2021年末,廣發(fā)銀行“鄉(xiāng)村振興貸”系列產(chǎn)品已在33家一級(jí)分行落地,貸款余額超14億元。
以加大對(duì)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融支持力度為目標(biāo),廣發(fā)銀行積極協(xié)調(diào)落實(shí)普惠金融政策要求,協(xié)調(diào)運(yùn)用行內(nèi)各項(xiàng)資源,優(yōu)先安排信貸額度保證普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款投放。下一步,廣發(fā)銀行將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的重大決策部署,持續(xù)加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度,全面優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu),推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。