原標題：試點范圍進一步擴大，民生場景覆蓋面更廣——數(shù)字人民幣如何促消費

“我用抽中的數(shù)字人民幣紅包買了菜。”家住深圳市寶安區(qū)的趙敏是近兩輪數(shù)字人民幣紅包活動中的“幸運兒”。第一輪活動，她抽中了128元數(shù)字人民幣紅包，在開通數(shù)字人民幣錢包后，她馬上到超市體驗了數(shù)字人民幣線下支付；第二輪活動，她又中了88元紅包，這次她選擇網(wǎng)上購物，在線下單了自己愛吃的蔬果。

近期，多地以發(fā)放數(shù)字人民幣紅包的形式拉動消費。僅看美團公布的數(shù)據(jù)，截至6月20日，有近800萬個數(shù)字人民幣子錢包被推送至美團APP，近600萬用戶在美團用數(shù)字人民幣消費。京東科技發(fā)布的數(shù)據(jù)也顯示，“618”活動期間，用戶在京東APP使用數(shù)字人民幣消費金額達4億元，同比增長超18倍。

多地發(fā)放數(shù)幣紅包

近期，多地以發(fā)放數(shù)字人民幣紅包的形式拉動消費。5月30日和6月9日，深圳市分兩輪通過美團平臺發(fā)放了3000萬元“樂購深圳”數(shù)字人民幣紅包，可在深圳市1.5萬余家具備數(shù)字人民幣核銷功能的線下商戶以及美團平臺消費場景中使用。

不少深圳市民領(lǐng)到紅包后，在線上線下嘗鮮數(shù)字人民幣支付。還有中簽的深圳市民在社交平臺上曬出自己的消費體驗，“今天領(lǐng)到紅包，在美宜佳買了10瓶飲料又點了4杯奈雪”“數(shù)字人民幣紅包中了88元，在便利店買了娃哈哈犒勞自己”。

在四川成都，數(shù)字人民幣消費券活動也正在火熱進行中。據(jù)悉，成都數(shù)字人民幣消費券通過美團平臺發(fā)放，活動共3輪，開始時間分別為6月12日、19日和26日。“此次發(fā)放的消費券分為餐飲外賣、超市便利、酒店民宿、景點門票共4類滿減券，可以應用到吃美食、買生鮮、訂酒店、逛景點等豐富的生活場景中。”美團相關(guān)活動負責人介紹，成都消費券的發(fā)放加快了線上線下消費有機融合，促進了消費復蘇。

“數(shù)字人民幣的技術(shù)特性，使其非常適合精準促消費。”博通咨詢金融業(yè)分析師王蓬博表示，通過智能合約技術(shù)，可對數(shù)字人民幣紅包的使用時間、適用范圍做出精準設(shè)定。

中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。今年3月31日，數(shù)字人民幣試點范圍進一步擴大。在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上，增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022年北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。

王蓬博認為，此次在“618”相關(guān)活動促銷推廣效應作用之下，數(shù)字人民幣覆蓋用戶以及開立錢包數(shù)量有望迎來新一輪增長。

助推中小商戶復蘇

“深圳消費券和數(shù)字人民幣紅包活動開始后，生意比之前好了，端午節(jié)訂單比節(jié)前多了不少。”“哆鯨選”超市負責人告訴記者。“哆鯨選”是深圳一家24小時連鎖超市，主營零食、飲料、毛巾、牙刷、臉盆等食品和日常生活用品。

“哆鯨選”受疫情影響，經(jīng)營情況并不理想。而在近一輪深圳開展的數(shù)字人民幣紅包活動中，“哆鯨選”的生意有了起色。“哆鯨選”超市負責人介紹，旗下20多家連鎖超市因數(shù)字人民幣紅包受益，今年端午節(jié)期間的總訂單量環(huán)比節(jié)前上漲約30%。美團數(shù)據(jù)顯示，端午節(jié)期間，平臺線上數(shù)字人民幣交易訂單量占該店線上總訂單量的10%。另外，5月30日到6月19日，在深圳數(shù)字人民幣紅包活動期間，報名參與活動的用戶已在5.2萬余家深圳本地美團商戶中使用數(shù)字人民幣消費。這些商戶在美團平臺的交易訂單量和訂單金額，相比去年同期分別提升58.9%和64.6%。

消費券的發(fā)放也激發(fā)了四川成都市民的消費熱情。家住成都市錦江區(qū)的戴女士一家在6月12日當?shù)厥着M券發(fā)放時，搶到了超市“滿100元減30元”券和外賣“滿50元減15元”券。當天中午，她就用剛到手的消費券點了外賣。“店面忙碌的日子又回來了。”成都高新區(qū)一家燒烤店的店主表示，近期，店里的外賣訂單有所恢復，在消費券活動開始后，用消費券點外賣的顧客在增多。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，數(shù)字人民幣與消費券、電商平臺等場景結(jié)合，有助于數(shù)字人民幣推廣，也有助于消費市場加速回暖。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從6月12日到6月19日，美團平臺上首批消費券發(fā)放后，報名參與活動的成都用戶已在3.5萬余家成都本地美團商戶中使用數(shù)字人民幣消費。這些商戶在美團平臺的交易訂單量和訂單金額，相比去年同期分別提升40.9%和33%。

在各類數(shù)字人民幣紅包和消費券活動的帶動下，消費者使用數(shù)字人民幣消費的熱情被點燃。數(shù)據(jù)顯示，5月30日至6月19日，美團平臺日均數(shù)字人民幣交易訂單量環(huán)比增長約115%。從數(shù)據(jù)來看，數(shù)字人民幣紅包對小額民生消費起到了更明顯的拉動作用。今年1月，美團在平臺各類消費場景開通了數(shù)字人民幣支付通道，并上線消費補貼。自1月至今，美團平臺上超過90%的數(shù)字人民幣補貼流向了購買日用品、訂外賣等百姓生活日常消費場景，其中又以30元以下的小額交易訂單占比最高。

更多試點城市的數(shù)字人民幣促消費活動還在進行當中。浙江溫州在6月19日至21日共發(fā)放3000萬元數(shù)字人民幣紅包；福建廈門數(shù)字人民幣紅包活動已于6月22日啟動，將投放數(shù)字人民幣紅包2022萬元，同時還有總額4000萬元的數(shù)字人民幣優(yōu)惠券；6月18日至6月30日，江蘇蘇州將發(fā)放數(shù)字人民幣定向消費紅包2萬份共100萬元。

深挖多元應用場景

除了吃穿住行等日常消費場景，金融消費也成為數(shù)字人民幣場景建設(shè)的另一重點。6月10日，全國首張數(shù)字人民幣車險保單落地。一名金融消費者使用數(shù)字人民幣支付了車險費用，標志著數(shù)字人民幣在車險應用場景成功落地。

近一段時間，多家銀行也在積極探索搭建各種應用場景，布局數(shù)字人民幣服務生態(tài)。近日，記者在建設(shè)銀行APP上看到，該行推出了數(shù)字人民幣理財服務，并在該理財專區(qū)為金融消費者提供了兩款理財產(chǎn)品，支持使用數(shù)字人民幣“1元起購”。

數(shù)字人民幣零錢如何打理也是近期消費者關(guān)注的重點。工行、建行、農(nóng)行均已推出數(shù)字人民幣錢包余額智能管理功能，提供數(shù)字人民幣組合支付、紅包實時發(fā)放和錢包余額自動兌回銀行賬戶等服務。建行去年半年報和年報數(shù)據(jù)顯示，2021年6月末到2021年末，數(shù)字人民幣累計交易金額從189億元增至435億元，半年增長率為130.16%；累計交易筆數(shù)從2845萬筆增至8475萬筆，半年增長率高達197.89%。

數(shù)字人民幣在一些金融場景的探索，受到消費者歡迎。王蓬博認為，這是一類針對消費者的更加高頻的應用場景，對于數(shù)字人民幣的推廣和普及都有積極意義。

隨著各試點城市數(shù)字人民幣的持續(xù)推廣，數(shù)字人民幣在更多元化的場景有望繼續(xù)實現(xiàn)新突破。

“數(shù)字人民幣在促進消費，提升金融普惠方面的價值逐漸顯露。”王蓬博表示，利用數(shù)字人民幣結(jié)合智能合約可擴展可定向的特性，在保險、預付費、貸款發(fā)放、B2B資金結(jié)算、房租租賃等場景里都有數(shù)字人民幣的項目正在試點。概括起來，只要是存在定向支付、交易流程不透明、交易資金用途難以約束這幾個條件的場景，都能發(fā)揮出數(shù)字人民幣的優(yōu)勢。

“數(shù)字人民幣研發(fā)、試點的出發(fā)點和落腳點，正是服務實體經(jīng)濟和便利百姓民生。” 招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

此前，在談到數(shù)字人民幣下一步的發(fā)展方向時，中國人民銀行有關(guān)負責人表示，要進一步深化在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數(shù)字人民幣，把數(shù)字人民幣的研發(fā)試點落腳到服務實體經(jīng)濟和百姓生活上去，讓更多的企業(yè)、個人能感受到數(shù)字人民幣的價值。

董希淼認為，我國移動支付十分發(fā)達，移動支付工具非常多，因此場景豐富程度往往影響用戶選擇和使用體驗。完善的生態(tài)體系、豐富的應用場景，能讓數(shù)字人民幣無處不在、觸手可及，進而吸引更多的老百姓選擇使用。

隨著各個試點城市越來越多紅包活動的開展，再加上多元化民生應用場景的接入，業(yè)內(nèi)人士預計，數(shù)字人民幣無論是應用生態(tài)、交易規(guī)模還是個人錢包的開立數(shù)量均有望得到顯著提升。