“隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮蓬勃興起，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加速。2022年，銀行業(yè)、證券業(yè)、資管業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度評(píng)估得分都有新的提升。其中銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)走在最前面，證券業(yè)和資管業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐也明顯加快。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單強(qiáng)日前在2023中關(guān)村論壇金融科技平行論壇上表示。

“金融科技發(fā)展決定金融業(yè)未來競(jìng)爭(zhēng)力。中國龐大的人口基數(shù)帶來可觀的客群需求，使得我國在數(shù)字化銀行、平臺(tái)融資、投資理財(cái)、保險(xiǎn)、電子支付等領(lǐng)域迅速發(fā)展，平臺(tái)引流也極大豐富了應(yīng)用場(chǎng)景。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)表示，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效。

科技的發(fā)展讓金融業(yè)更有效率。百融云創(chuàng)CEO張韶峰表示，人工智能對(duì)金融領(lǐng)域的影響和賦能程度加速深化，人工智能系統(tǒng)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于反欺詐、貸后管理等領(lǐng)域，為金融行業(yè)提供了強(qiáng)大的支持，并有助于挖掘和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。“2021年，商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)條線中引入百融云創(chuàng)智能語音機(jī)器人，以替代人工客服，實(shí)現(xiàn)降本增效。相比純?nèi)斯すr，純智能客服作業(yè)可節(jié)省成本達(dá)90%。”張韶峰說。

“在數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得可喜成效的同時(shí)，不能忽視金融安全這一金融行業(yè)的生命線和底線。金融業(yè)仍然面臨著業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、技術(shù)等多方面的安全挑戰(zhàn)，需要從維護(hù)金融安全的戰(zhàn)略高度采取有效措施加以應(yīng)對(duì)、解決。”單強(qiáng)說。

金融機(jī)構(gòu)處于經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的第一線，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全的第一道關(guān)口。單強(qiáng)表示，金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中應(yīng)踐行安全發(fā)展的理念，落實(shí)金融安全責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾多元化需求為導(dǎo)向，積極有序發(fā)展數(shù)字普惠金融、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、數(shù)字金融市場(chǎng)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)，并從產(chǎn)品定價(jià)、合規(guī)銷售、消費(fèi)者適當(dāng)性等重要維度，探索開展數(shù)字金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的合規(guī)性審查，進(jìn)一步提高對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的精細(xì)化管理能力。

李揚(yáng)表示，加強(qiáng)對(duì)金融科技的治理十分必要。健全科學(xué)的監(jiān)管框架，要建立健全平臺(tái)經(jīng)濟(jì)特別是大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的反壟斷政策框架和長(zhǎng)效機(jī)制，盡快建立平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、金融科技機(jī)構(gòu)的壟斷判定標(biāo)準(zhǔn)，特別注重對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。專家表示，金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)和落實(shí)好數(shù)據(jù)安全法和個(gè)人信息保護(hù)法等法律和規(guī)定，以及相關(guān)的金融標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，建立涵蓋全生命周期的數(shù)據(jù)安全管理體系，遵循用戶授權(quán)、安全合規(guī)、分類實(shí)施、最小夠用、可用不可見等原則，規(guī)范自身采數(shù)、用數(shù)、存數(shù)行為。定期開展數(shù)據(jù)安全審計(jì)和外部評(píng)估，同時(shí)要注重運(yùn)用區(qū)塊鏈、隱形計(jì)算等技術(shù)，推動(dòng)數(shù)據(jù)安全共享和融合應(yīng)用。