【摘要】習(xí)近平總書(shū)記明確提出“積極培育中國(guó)特色金融文化”，并闡述了其五大內(nèi)涵要求：做到誠(chéng)實(shí)守信，不逾越底線(xiàn)；以義取利，不唯利是圖；穩(wěn)健審慎，不急功近利；守正創(chuàng)新，不脫實(shí)向虛；依法合規(guī)，不胡作非為。推動(dòng)我國(guó)從金融大國(guó)走向金融強(qiáng)國(guó)迫切需要培育與之相適應(yīng)的中國(guó)特色金融文化。深入領(lǐng)會(huì)這一全新課題的重大意義和深刻內(nèi)涵，不斷加深對(duì)中國(guó)特色社會(huì)主義金融本質(zhì)的認(rèn)識(shí)，準(zhǔn)確把握金融文化的核心要義，加快培育中國(guó)特色金融文化。

【關(guān)鍵詞】金融強(qiáng)國(guó) 中國(guó)特色金融文化 重大意義 深刻內(nèi)涵

【中圖分類(lèi)號(hào)】F832 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

2024年1月，習(xí)近平總書(shū)記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專(zhuān)題研討班開(kāi)班式上指出：“推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，要堅(jiān)持法治和德治相結(jié)合，積極培育中國(guó)特色金融文化，做到：誠(chéng)實(shí)守信，不逾越底線(xiàn)；以義取利，不唯利是圖；穩(wěn)健審慎，不急功近利；守正創(chuàng)新，不脫實(shí)向虛；依法合規(guī)，不胡作非為。”習(xí)近平總書(shū)記首次提出“積極培育中國(guó)特色金融文化”，并闡述了五大內(nèi)涵要求，意義深遠(yuǎn)。這為培育中國(guó)特色金融文化提供了科學(xué)指導(dǎo)和根本遵循。我們需要深入領(lǐng)會(huì)這一全新課題的深刻內(nèi)涵和重大意義。

誠(chéng)實(shí)守信，不逾越底線(xiàn)，是培育中國(guó)特色金融文化的基本要求與鮮明底色

重信守諾是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是金融發(fā)展的根基和金融文化之本。金融業(yè)遵循的基本規(guī)矩就是講誠(chéng)信、不作假和守契約。山西票號(hào)以誠(chéng)信贏天下，在經(jīng)營(yíng)中童叟不欺。山西平遙一位老太拿著一張時(shí)隔數(shù)十年的日昇昌票號(hào)張家口分號(hào)匯票，來(lái)到總號(hào)要求兌付，伙計(jì)在查閱數(shù)十年的賬簿后，如數(shù)兌付了現(xiàn)銀。同治末年，北京恒和銀號(hào)關(guān)門(mén)歇業(yè)后，為了繼續(xù)兌換自己發(fā)行的仍在流通的銀票，專(zhuān)門(mén)租了一間門(mén)面房用于兌現(xiàn)，等了20多年才關(guān)門(mén)撤點(diǎn)。堅(jiān)守信用也是中國(guó)共產(chǎn)黨的優(yōu)良傳統(tǒng)。例如，1935年1月，紅軍準(zhǔn)備撤離遵義時(shí)，中華蘇維埃共和國(guó)國(guó)家銀行的工作人員通宵達(dá)旦收回此前發(fā)行的紅軍票，讓群眾兌換銀元或選購(gòu)糧食、食鹽等貨物，做到不失信于民。又如，新中國(guó)成立后，多次發(fā)布通知繼續(xù)收兌曾在中央蘇區(qū)或解放區(qū)發(fā)行的逾期未予兌付的公債券，而且利息可算到提取日期為止。上述信守承諾的典范和傳統(tǒng)對(duì)維護(hù)社會(huì)信用和秩序意義深遠(yuǎn)。

培育中國(guó)特色金融文化需要從誠(chéng)實(shí)守信開(kāi)始，交易各方首先需要披露真實(shí)信息，始終堅(jiān)持契約精神，培育和踐行誠(chéng)信價(jià)值觀(guān)，營(yíng)造誠(chéng)信金融環(huán)境。金融消費(fèi)者講誠(chéng)信、守底線(xiàn)；金融機(jī)構(gòu)做到不夸大宣傳、不惡意誤導(dǎo)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品銷(xiāo)售等方面堅(jiān)守誠(chéng)信底線(xiàn)；債權(quán)、債務(wù)和股權(quán)關(guān)系等，都需要以誠(chéng)信為基礎(chǔ)。這些是金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的根本。只有將誠(chéng)實(shí)守信原則融入各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)中，恪守市場(chǎng)規(guī)則和職業(yè)操守，不逾越底線(xiàn)，珍惜信譽(yù)，才能贏得客戶(hù)的信賴(lài)，贏得市場(chǎng)青睞，從而有力維護(hù)金融秩序和降低交易成本。

黨的十八大以來(lái)，我國(guó)信用制度建設(shè)不斷加強(qiáng)，尤其是加大了對(duì)金融領(lǐng)域失信行為的懲戒力度。2016年6月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以形成褒揚(yáng)誠(chéng)信、懲戒失信的制度機(jī)制和社會(huì)風(fēng)尚。2017年3月，國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行等7部門(mén)印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)涉金融嚴(yán)重失信人名單監(jiān)督管理工作的通知》，將違反法律法規(guī)且情節(jié)嚴(yán)重的金融活動(dòng)主體列入涉金融嚴(yán)重失信人名單，并由相關(guān)部門(mén)依規(guī)對(duì)其實(shí)施聯(lián)合懲戒。2019年2月，國(guó)家公共信用信息中心發(fā)布的《2018年失信黑名單年度分析報(bào)告》顯示，2018年新增涉金融嚴(yán)重失信人1999家。2023年，銀行共有5條失信被執(zhí)行人記錄，非銀機(jī)構(gòu)共有197條失信被執(zhí)行人記錄。①“逾越底線(xiàn)”的行為會(huì)嚴(yán)重干擾金融市場(chǎng)秩序，破壞地方金融生態(tài)環(huán)境。這就要求加快推進(jìn)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，通過(guò)相關(guān)制度約束逾越底線(xiàn)的行為，凈化金融環(huán)境、規(guī)范金融秩序，促進(jìn)金融活動(dòng)參與主體守信守法。

以義取利，不唯利是圖，是中國(guó)特色金融文化的重要特征和價(jià)值追求

正確處理義利關(guān)系，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和履行社會(huì)責(zé)任中創(chuàng)造價(jià)值和利潤(rùn)。傳統(tǒng)義利觀(guān)既尊重合理的“利”，又強(qiáng)調(diào)“義”對(duì)“利”的約束作用。以義取利就是要用合理恰當(dāng)?shù)姆绞饺ト±玫赖乱?guī)范來(lái)約束求利行為，不貪不義之財(cái)，不謀非法之利。金融系統(tǒng)需要弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，為金融業(yè)注入傳統(tǒng)價(jià)值觀(guān)和積極向上的精神基因。

金融機(jī)構(gòu)追求的“義”，即責(zé)任，就是積極主動(dòng)地承擔(dān)服務(wù)職能和社會(huì)責(zé)任，對(duì)公眾、投資者、社會(huì)和國(guó)家負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)在追求利潤(rùn)的同時(shí)，需要始終堅(jiān)持以義取利，始終以社會(huì)責(zé)任感為先，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，提升為客戶(hù)、投資者和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值的能力，決不以損害他人利益為代價(jià)為自己謀利，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一。只有義利兼顧，構(gòu)建履行社會(huì)責(zé)任的長(zhǎng)效機(jī)制，將社會(huì)責(zé)任融入金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)文化和業(yè)務(wù)流程中，才能實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

近些年，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)過(guò)度趨利、一味追求眼前或局部利益，資金開(kāi)始逐步轉(zhuǎn)向虛擬經(jīng)濟(jì)。這說(shuō)明少數(shù)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向出現(xiàn)一定偏差，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)盲目追求經(jīng)濟(jì)利益以及金融業(yè)社會(huì)責(zé)任感還有待增強(qiáng)。這不僅給金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)一定的負(fù)面影響，影響經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展，也關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)復(fù)蘇進(jìn)程和金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。顯然，金融企業(yè)不同于一般意義上的工商企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)行為直接關(guān)系國(guó)家的金融安全與金融秩序。金融業(yè)肩負(fù)著促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)安寧的重大責(zé)任，尤其要履行為各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體和市場(chǎng)主體提供安全、便捷和價(jià)格合理的服務(wù)的義務(wù)和責(zé)任。在此基礎(chǔ)上，為自身獲得合理的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，否則金融業(yè)很難行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

穩(wěn)健審慎，不急功近利，是培育中國(guó)特色金融文化的必然要求

金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，需要始終把防控風(fēng)險(xiǎn)放在首位，不貪圖短期暴利，不急功近利或超越承受能力而過(guò)度冒險(xiǎn)。樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀(guān)、業(yè)績(jī)觀(guān)和風(fēng)險(xiǎn)觀(guān)，穩(wěn)健審慎經(jīng)營(yíng)，是保持中國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的重要因素。從國(guó)家層面看，金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展可以確保我國(guó)金融安全和經(jīng)濟(jì)安全，否則一旦發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)沖擊整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域；從金融機(jī)構(gòu)看，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是其生存和發(fā)展的保障。若僅顧趨利，甚至開(kāi)發(fā)一些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的理財(cái)產(chǎn)品或者發(fā)放不良貸款，必然會(huì)積累金融風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)需要保持資本充足性，關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量并加強(qiáng)內(nèi)部控制和外部風(fēng)險(xiǎn)防控，始終保持清醒頭腦。顯然，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本任務(wù)。

黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平同志為核心的黨中央切實(shí)把防范金融風(fēng)險(xiǎn)與維護(hù)金融安全作為治國(guó)理政的大事。2017年7月，習(xí)近平總書(shū)記在全國(guó)金融工作會(huì)議上指出：“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。要把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置。”2021年8月，中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第十次會(huì)議強(qiáng)調(diào)：“要堅(jiān)持底線(xiàn)思維，增強(qiáng)系統(tǒng)觀(guān)念，遵循市場(chǎng)化法治化原則，統(tǒng)籌做好重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作。要夯實(shí)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)，處理好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好勢(shì)頭，以經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，防止在處置其他領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中引發(fā)次生金融風(fēng)險(xiǎn)。”由此，在推動(dòng)防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)方面加大了懲處力度。2023年8月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局一連發(fā)布6張罰單，主要涉及貸款發(fā)放不審慎、違規(guī)放貸、貸款回流用于歸還本行貸款、虛增存貸款規(guī)模等。2024年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4750家次，處罰責(zé)任人8552人次，罰沒(méi)合計(jì)78.38億元。可見(jiàn)，金融穩(wěn)定的前提保障是維護(hù)金融安全。這就要求始終堅(jiān)守金融安全底線(xiàn)，高度重視防控金融風(fēng)險(xiǎn)，竭力維護(hù)金融穩(wěn)定與金融安全。

當(dāng)前，培育中國(guó)特色金融文化的根本任務(wù)是推進(jìn)健康的金融風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，維護(hù)金融穩(wěn)定大局。對(duì)此，一方面要求金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺、有棱有角”，聚焦影響金融穩(wěn)定的關(guān)鍵領(lǐng)域和環(huán)節(jié)；另一方面提高金融從業(yè)者、投資者金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和防范能力，并能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。

概而言之，培育中國(guó)特色金融文化，需要樹(shù)立穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓金融從業(yè)人員認(rèn)識(shí)到所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，從根本上提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，形成正確的風(fēng)險(xiǎn)觀(guān)，從而有效增強(qiáng)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

守正創(chuàng)新，不脫實(shí)向虛，是中國(guó)特色金融文化的鮮明特質(zhì)和本質(zhì)要求

第一，中國(guó)特色金融文化強(qiáng)調(diào)先守正，主要表現(xiàn)為必須堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向。只有堅(jiān)持黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，才能確保正確的金融發(fā)展方向，才能始終堅(jiān)持人民立場(chǎng)。中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的歷史實(shí)踐也充分體現(xiàn)人民立場(chǎng)。例如，新民主主義革命時(shí)期創(chuàng)立的金融系統(tǒng)，讓農(nóng)民避免高利貸剝削，實(shí)行低利政策，加大農(nóng)貸，維護(hù)幣值穩(wěn)定等，逐步形成中國(guó)特色金融文化的雛形。因此，金融需要造福于民、取信于民。如今，金融工作更要主動(dòng)踐行以人民為中心的發(fā)展理念。2017年7月，習(xí)近平總書(shū)記在全國(guó)金融工作會(huì)議上指出：“把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。”2019年2月，習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，金融要“滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需要”，以“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本”。實(shí)踐證明，把人民立場(chǎng)作為中國(guó)特色金融文化的鮮明個(gè)性，貫穿到金融工作的各方面，積極踐行金融為民、金融利民、金融惠民、金融便民的理念，做到以客戶(hù)為中心，并提供多樣化、低成本的金融產(chǎn)品和服務(wù)，才能不斷滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求。

第二，中國(guó)特色金融文化鼓勵(lì)守正前提下的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的需要，創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)應(yīng)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好滿(mǎn)足市場(chǎng)的真實(shí)有效需求。只有把握正確方向，創(chuàng)新才會(huì)有好的結(jié)果，才能不斷為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)培育新動(dòng)能和新優(yōu)勢(shì)。金融創(chuàng)新需要解決好金融為誰(shuí)服務(wù)的問(wèn)題，要緊緊圍繞更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、便利人民群眾。在正確處理義利關(guān)系、守正和控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，立足于市場(chǎng)及客戶(hù)需要，不斷拓展業(yè)務(wù)空間，創(chuàng)造和開(kāi)發(fā)多元化金融新產(chǎn)品和服務(wù)，才能充分發(fā)揮金融創(chuàng)新的正向作用。

第三，不脫實(shí)向虛，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是中國(guó)特色金融文化的根本宗旨和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。中國(guó)特色金融發(fā)展之路必然要求堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本，否則就缺乏持續(xù)健康發(fā)展的根基。這是我國(guó)金融行業(yè)義不容辭的職責(zé)，也是金融文化建設(shè)的根本宗旨。馬克思在《資本論》中論述了借貸資本只有與產(chǎn)業(yè)資本相結(jié)合才能真正發(fā)揮資本的作用，為迅速調(diào)動(dòng)資金進(jìn)行生產(chǎn)建設(shè)服務(wù)提供了充足的理論依據(jù)。②毛澤東同志主張，金融機(jī)構(gòu)信貸需要高效服務(wù)和支持所有實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，貨幣金融體系在于服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，融通資金，調(diào)劑市場(chǎng)，發(fā)展生產(chǎn)。2017年7月，習(xí)近平總書(shū)記提出，金融必須“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”，還“要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)”。這些充分說(shuō)明，金融工作需要始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在第一位。這不僅是我國(guó)金融事業(yè)發(fā)展的根本要求，也能更好實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互促進(jìn)、互為支撐的良性循環(huán)。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月末，我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模存量為384.29萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.5%，其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為240.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%。這表明金融系統(tǒng)的資金支持正不斷助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。因此，培育中國(guó)特色金融文化，需要不斷推動(dòng)金融行業(yè)以支持和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為天職，金融系統(tǒng)始終為廣大人民服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為小微企業(yè)“輸血”，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展中實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。然而，金融業(yè)在一定程度上仍然存在“脫實(shí)向虛”的問(wèn)題，甚至少數(shù)金融機(jī)構(gòu)把趨利放在了最重要位置，沒(méi)有很好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。由此可見(jiàn)，中國(guó)特色金融文化只有堅(jiān)持和弘揚(yáng)守正創(chuàng)新的理念，只有肩負(fù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，才能不斷提升我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展的服務(wù)質(zhì)效。

依法合規(guī)，不胡作非為，是中國(guó)特色金融文化的根本原則和底線(xiàn)要求

培育中國(guó)特色金融文化需要強(qiáng)調(diào)依法合規(guī)的重要性。金融機(jī)構(gòu)要想在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)立足，需要培植、維護(hù)和鞏固合規(guī)經(jīng)營(yíng)的根基，最大限度避免或減少違紀(jì)、違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)損失，提升自身的信譽(yù)和社會(huì)聲譽(yù)，才能獲得客戶(hù)的尊重和信賴(lài)，從而為金融機(jī)構(gòu)增加盈利空間和機(jī)會(huì)?？梢?jiàn)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是金融發(fā)展的前提和保障，也是創(chuàng)造價(jià)值和防范風(fēng)險(xiǎn)的必要措施。

中國(guó)特色金融文化要求不斷完善金融監(jiān)管制度，從國(guó)家層面加強(qiáng)金融業(yè)合規(guī)性監(jiān)管和相關(guān)制度建設(shè)，以強(qiáng)有力的執(zhí)法維護(hù)金融監(jiān)管權(quán)威?！吨腥A人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)為金融機(jī)構(gòu)提供了明確的合規(guī)要求和行為規(guī)范。2021年12月，習(xí)近平總書(shū)記指出：“要依法合規(guī)，加強(qiáng)金融法治建設(shè)，探索建立定期修法制度。”2023年，我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)行了重大調(diào)整。同年3月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，其中包括組建中央金融委員會(huì)、中央金融工作委員會(huì)和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，深化地方金融監(jiān)管體制改革等。2023年5月，在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局掛牌成立，標(biāo)志著我國(guó)金融監(jiān)管體系進(jìn)一步完善。同年10月，中央金融工作會(huì)議指出：“依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。”“及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法。”2023年11月，《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》第二次公開(kāi)征求意見(jiàn)，適用范圍囊括了所有的銀行機(jī)構(gòu)、金融管控公司、金融資產(chǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司和理財(cái)公司等，“統(tǒng)一監(jiān)管”得到了充分體現(xiàn)?！督鹑跈C(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》如果定稿并生效，現(xiàn)行《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》將被廢止?？梢?jiàn)，金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)黨中央的要求不斷推進(jìn)合規(guī)管理辦法的修訂和完善工作，金融業(yè)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)控制的管理力度得到全面加強(qiáng)。

加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域違法犯罪行為的懲治力度。2023年12月28日，最高人民檢察院通報(bào)的2023年全國(guó)檢察機(jī)關(guān)懲治和預(yù)防金融犯罪工作情況顯示，2023年前11個(gè)月，檢察機(jī)關(guān)起訴騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪和貸款詐騙罪2106人，同比下降11%。持續(xù)加大反洗錢(qián)力度，起訴洗錢(qián)罪2301人，同比上升10%。因此，司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲懲處金融領(lǐng)域違法犯罪，努力挽回投資人、金融機(jī)構(gòu)等經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。法治是維護(hù)金融安全的基礎(chǔ)，建立科學(xué)有效與系統(tǒng)完善的金融法治體系才能為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

提高運(yùn)營(yíng)的合法合規(guī)性是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的有力支撐。因此，培育中國(guó)特色金融文化需要圍繞“防風(fēng)險(xiǎn)”和“嚴(yán)監(jiān)管”兩大主題，建立高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求的金融業(yè)合規(guī)監(jiān)管制度，同時(shí)增強(qiáng)金融從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)與法治意識(shí)，牢牢守住“依法合規(guī)，不胡作非為”這一原則和底線(xiàn)。

總之，上述五大方面內(nèi)涵豐富，環(huán)環(huán)相扣，又互為支撐，既體現(xiàn)了中國(guó)傳統(tǒng)的道德觀(guān)念和中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并賦予其深厚的文化內(nèi)涵，又反映了現(xiàn)代金融市場(chǎng)的實(shí)際需求。在建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的過(guò)程中，需要不斷加深對(duì)中國(guó)特色社會(huì)主義金融本質(zhì)的認(rèn)識(shí)，準(zhǔn)確把握金融文化的核心要義，加快培育中國(guó)特色金融文化，從而推動(dòng)形成健康的金融價(jià)值觀(guān)，在全社會(huì)形成培育和弘揚(yáng)中國(guó)特色金融文化的濃厚氛圍。

（作者為同濟(jì)大學(xué)馬克思主義學(xué)院教授、博導(dǎo)）

【注：本文系國(guó)家社科基金項(xiàng)目“中國(guó)共產(chǎn)黨處理財(cái)政與金融關(guān)系的歷史考察及其經(jīng)驗(yàn)”（項(xiàng)目批準(zhǔn)號(hào)：21BDJ015）階段性成果】

【注釋】

①唐曜華：《2023年銀行被罰金額同比增三成 央行加大對(duì)非銀機(jī)構(gòu)處罰力度》，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》，2024年1月5日。

②余儀志：《馬克思的借貸資本理論及其現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)作用》，《金融研究》，1983年第3期，第52-55頁(yè)。

責(zé)編/謝帥 美編/王夢(mèng)雅

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