中小微企業(yè)的融資難融資貴作為一個(gè)老問(wèn)題，一直困擾中小微企業(yè)的發(fā)展，問(wèn)題產(chǎn)生的重要原因就是信息不對(duì)稱。為有效破解中小微企業(yè)貸款難題、為企業(yè)紓困解難，江蘇省鎮(zhèn)江市創(chuàng)新開(kāi)展融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，通過(guò)采集企業(yè)的各類信貸替代信息為融資提供全方位的信息支撐，有效解決中小微企業(yè)銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題。

地方融資信用服務(wù)平臺(tái)是整合涉企替代數(shù)據(jù)、推動(dòng)征信信息高效應(yīng)用、發(fā)揮征信促融作用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分。早在2023年2月，鎮(zhèn)江市地方融資信用服務(wù)平臺(tái)正式上線運(yùn)行并同步接入“長(zhǎng)三角征信鏈”，實(shí)現(xiàn)了地方金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)新的突破。截至目前，鎮(zhèn)江市地方融資信用服務(wù)平臺(tái)已對(duì)全市36家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放查詢權(quán)限。平臺(tái)上線運(yùn)行以來(lái)，經(jīng)過(guò)6輪優(yōu)化完善，已采集企業(yè)授權(quán)書3.3萬(wàn)份，歸集各類型數(shù)據(jù)13項(xiàng)，入庫(kù)信息企業(yè)100萬(wàn)戶，采集各類信息1400多萬(wàn)條。共有5家試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)為200戶企業(yè)新增貸款52億元，其中純信用貸款2.3億元。

鎮(zhèn)江市通過(guò)積極打造地方融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)“鎮(zhèn)江模式”，以“信用+”金融服務(wù)“硬”支撐持續(xù)優(yōu)化全市營(yíng)商“軟”環(huán)境，實(shí)現(xiàn)了全市涉企信息互聯(lián)共享，有力破解中小微企業(yè)融資難題，助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。市地方融資信用服務(wù)平臺(tái)由市政府牽頭建設(shè)，采用“政府主導(dǎo)+市場(chǎng)化運(yùn)作”的方式，由蘇州企業(yè)征信公司負(fù)責(zé)建設(shè)并提供技術(shù)支持，市政府牽頭整合相關(guān)職能部門、公共事業(yè)單位的各類企業(yè)信用信息歸集至平臺(tái)，人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行負(fù)責(zé)平臺(tái)推廣應(yīng)用。經(jīng)企業(yè)授權(quán)后金融機(jī)構(gòu)可查詢使用平臺(tái)數(shù)據(jù)，用于融資培育和信貸管理。

目前平臺(tái)已歸集了全市100余萬(wàn)戶市場(chǎng)主體的基本信息，其中包括公積金、社保、環(huán)保、納稅等級(jí)、法院立結(jié)案、專利授權(quán)、失信被執(zhí)行人等20類、共計(jì)2000余萬(wàn)條企業(yè)信用信息，為平臺(tái)各項(xiàng)功能應(yīng)用構(gòu)筑了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

科學(xué)制定《鎮(zhèn)江市企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)運(yùn)行管理暫行辦法》，加強(qiáng)平臺(tái)規(guī)范化管理。按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和相關(guān)制度要求，做好查詢管理和用戶管理，切實(shí)保障信息安全和信息主體合法權(quán)益。建立健全了各接入機(jī)構(gòu)的運(yùn)行制度、查詢?nèi)藛T報(bào)備的機(jī)制，各接入機(jī)構(gòu)共采集上傳7萬(wàn)多份市場(chǎng)主體的授權(quán)書，平臺(tái)基本實(shí)現(xiàn)全市有貸戶的授權(quán)全覆蓋。其中工商銀行鎮(zhèn)江分行、農(nóng)業(yè)銀行鎮(zhèn)江分行、中國(guó)銀行鎮(zhèn)江分行、建設(shè)銀行鎮(zhèn)江分行、江蘇銀行鎮(zhèn)江分行、中信銀行鎮(zhèn)江分行、招商銀行鎮(zhèn)江分行、民生銀行鎮(zhèn)江支行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行、丹陽(yáng)農(nóng)商銀行、揚(yáng)中農(nóng)商銀行等采集數(shù)量較多。

平臺(tái)功能持續(xù)完善。一是查詢企業(yè)信用報(bào)告。錄入社會(huì)信用代碼查找企業(yè)，上傳查詢授權(quán)書，客觀展示企業(yè)信用報(bào)告信息，作為企業(yè)信貸準(zhǔn)入的審核佐證。二是“白名單”功能。陸續(xù)上線重大項(xiàng)目、普惠小微、綠色企業(yè)、綠色工廠、專精特新企業(yè)、規(guī)上物流企業(yè)、省級(jí)家庭農(nóng)場(chǎng)專業(yè)合作社等14批次1901戶白名單企業(yè)名錄，方便金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，提供優(yōu)先授信、優(yōu)惠利率、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、優(yōu)配金融產(chǎn)品等“四優(yōu)”金融服務(wù)。三是篩選系統(tǒng)。可按企業(yè)名稱、行業(yè)、區(qū)位、類別等批量查詢，提供企業(yè)聯(lián)系人、聯(lián)系方式等信息，便于線下廣泛對(duì)接。四是統(tǒng)計(jì)分析。監(jiān)測(cè)平臺(tái)運(yùn)行監(jiān)測(cè)與展示，包括數(shù)據(jù)采集監(jiān)控、數(shù)據(jù)應(yīng)用情況、征信查詢情況等綜合分析和展示征信平臺(tái)運(yùn)行情況。對(duì)通過(guò)平臺(tái)撮合的融資企業(yè)的數(shù)目、金額等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)平臺(tái)發(fā)布的白名單的融資對(duì)接進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

應(yīng)用場(chǎng)景取得突破。一是推出服務(wù)于小微企業(yè)的平臺(tái)專屬產(chǎn)品——鎮(zhèn)信貸。“鎮(zhèn)信貸”產(chǎn)品為銀行提供接口化數(shù)據(jù)模型服務(wù)，與銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，幫助小微企業(yè)通過(guò)線上方式獲取信用貸款。開(kāi)發(fā)“鎮(zhèn)易融”微信小程序，集政策發(fā)布、產(chǎn)品推介、自助申請(qǐng)等功能為一體，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)申請(qǐng)、銀行獲客的一鍵通。截至2023年底，江蘇銀行鎮(zhèn)江分行、鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行、丹陽(yáng)農(nóng)商銀行、句容農(nóng)商銀行、揚(yáng)中農(nóng)商銀行等5家銀行接入“鎮(zhèn)信貸”業(yè)務(wù)，共成交業(yè)務(wù)53筆，金額6600萬(wàn)元。二是推出服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的“農(nóng)信通”系統(tǒng)，全面統(tǒng)計(jì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織的信貸投放情況，梳理出6類共計(jì)1.2萬(wàn)余戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的相關(guān)信息，助力金融機(jī)構(gòu)增加“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸投放。

征信促融成效突出。2023年各金融機(jī)構(gòu)累計(jì)通過(guò)平臺(tái)查詢企業(yè)信用報(bào)告11.8萬(wàn)次，其中工商銀行鎮(zhèn)江分行、中國(guó)銀行鎮(zhèn)江分行、興業(yè)銀行鎮(zhèn)江分行、民生銀行鎮(zhèn)江支行、江蘇銀行鎮(zhèn)江分行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行、丹陽(yáng)農(nóng)商銀行、揚(yáng)中農(nóng)商銀行、常熟農(nóng)商銀行鎮(zhèn)江分行、丹陽(yáng)蘇銀村鎮(zhèn)銀行、揚(yáng)中恒豐村鎮(zhèn)銀行查詢次數(shù)較多。各金融機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)信息運(yùn)用為1.3萬(wàn)戶企業(yè)發(fā)放2800多億元貸款，其中純信用貸款304億元。

鎮(zhèn)江市地方融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)相較于省內(nèi)其他城市雖然起步較晚，但具有成本低、數(shù)據(jù)全、成效好的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。一是頂層設(shè)計(jì)合理。市發(fā)改委、人行鎮(zhèn)江分行、征信機(jī)構(gòu)在信息歸集、政策支持、平臺(tái)應(yīng)用等方面均形成了良好合力，從平臺(tái)醞釀到建成并投入使用僅耗時(shí)半年。二是技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐有力。鎮(zhèn)江市地方融資信用服務(wù)平臺(tái)采用了蘇州征信公司在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的較為成熟的平臺(tái)架構(gòu)和處理技術(shù)，在數(shù)據(jù)歸集上采用了市大數(shù)據(jù)局統(tǒng)一采集、建立金融主題數(shù)據(jù)庫(kù)直接對(duì)接平臺(tái)的模式，為日后鎮(zhèn)江地區(qū)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“信用+”金融產(chǎn)品提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)保障和數(shù)據(jù)支撐。三是實(shí)現(xiàn)一站式查詢。平臺(tái)建成后已同步接入“長(zhǎng)三角征信鏈”，實(shí)現(xiàn)了查詢用戶對(duì)平臺(tái)和長(zhǎng)三角26個(gè)上鏈城市的一站式查詢，不僅為金融機(jī)構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)服務(wù)半徑、優(yōu)化線上融資提供了便利，而且有助于企業(yè)“走出去”“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”，快速融入“長(zhǎng)三角”一體化發(fā)展。（鎮(zhèn)江市發(fā)展和改革委員會(huì) 黃鈺之、鞠海港）