圖①：在浙江淳安縣，浙商銀行工作人員調(diào)研當(dāng)?shù)夭璁a(chǎn)業(yè)。黃 昊攝

圖②：在四川南江縣，平安農(nóng)險理賠員正向農(nóng)戶介紹線上理賠操作流程。楊 濤攝

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行

農(nóng)業(yè)強(qiáng)國是社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國的根基，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。黨的二十大報告提出，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。近年來，我國持續(xù)推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，為推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興注入更多“源頭活水”。

當(dāng)前，金融支持鄉(xiāng)村全面振興的成效如何？金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”方面有哪些新實(shí)踐？記者進(jìn)行了采訪。

加大資金支持，培育優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)

肉質(zhì)緊實(shí)彈牙、口感清爽脆嫩，廣東省中山市小欖鎮(zhèn)獨(dú)有的生態(tài)環(huán)境，孕育著享譽(yù)四方的水產(chǎn)瑰寶——脆肉鯇。

這種以蠶豆為食的草魚，是國家地理標(biāo)志產(chǎn)品，也是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收致富的重要產(chǎn)業(yè)。近年來，小欖鎮(zhèn)的脆肉鯇養(yǎng)殖規(guī)模保持在1.5萬畝左右，年產(chǎn)值超過11億元，在全鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值中占比高達(dá)七成。

推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，小欖鎮(zhèn)正致力于打造集現(xiàn)代化養(yǎng)殖、高效流通、精細(xì)加工、休閑旅游、美食文化、科研創(chuàng)新于一體的全產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)〖壃F(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園。

小型氣象站24小時實(shí)時監(jiān)控、手機(jī)遠(yuǎn)端控制投料機(jī)和增氧機(jī)工作……在嘉華脆肉鯇魚養(yǎng)殖場，5G智慧漁業(yè)系統(tǒng)全方位提升養(yǎng)殖效能。“有了這套系統(tǒng)，運(yùn)營成本可以降低35%，脆肉鯇會有3%—5%的增產(chǎn)，一年下來能比傳統(tǒng)養(yǎng)殖方式增收30多萬元。”養(yǎng)殖場總經(jīng)理黃嘉華說。

引入這套智慧養(yǎng)殖系統(tǒng)，對嘉華這種初具規(guī)模的養(yǎng)殖場來說是不小的開銷，這曾讓黃嘉華犯難。因?yàn)槿鄙俚盅何?、養(yǎng)殖風(fēng)險高等因素，嘉華養(yǎng)殖場曾被不少銀行拒之門外。

為了幫扶當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，中國銀行中山東升支行聯(lián)手小欖鎮(zhèn)脆肉鯇養(yǎng)殖流通與加工協(xié)會，在深入調(diào)研當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖業(yè)基礎(chǔ)上，為養(yǎng)殖戶量身打造了最高300萬元的純信用流動資金貸款產(chǎn)品，手續(xù)簡便、利率低、額度高。產(chǎn)品推出一年來，得到了當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶的一致認(rèn)可，目前已經(jīng)陸續(xù)投放貸款6400多萬元，惠及30多家養(yǎng)殖戶。

“有了信貸資金的支持，脆肉鯇產(chǎn)業(yè)展現(xiàn)出前所未有的活力，這更加堅定了我們發(fā)展鄉(xiāng)村金融的信心。”中國銀行中山東升支行行長楊章告訴記者，憑借與當(dāng)?shù)貐f(xié)會和農(nóng)戶的長期合作，支行不斷把金融服務(wù)延伸到脆肉鯇產(chǎn)業(yè)的每一個環(huán)節(jié)，從傳統(tǒng)養(yǎng)殖到產(chǎn)品深加工，都得到了金融支持。

產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村全面振興的重要基礎(chǔ)，而發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，就必須解決好“錢從哪里來”的問題。近年來，在國家金融政策引導(dǎo)下，中國銀行廣東省分行圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，不斷豐富服務(wù)場景，以金融“引擎”賦能鄉(xiāng)村全面振興。截至11月末，該分行涉農(nóng)貸款余額已達(dá)1796億元，今年以來新增超300億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款余額增幅達(dá)39.11%，并推廣“清遠(yuǎn)紅茶貸”“陽江漁船貸”“臺山鰻魚貸”等一批鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品。

民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。近年來，金融管理部門引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置，切實(shí)加大“三農(nóng)”領(lǐng)域金融支持力度。中國人民銀行積極運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對涉農(nóng)、小微企業(yè)的信貸投放。截至今年9月末，全國支農(nóng)再貸款余額為6531億元，支小再貸款余額為1.7萬億元，扶貧再貸款余額為901億元，再貼現(xiàn)余額為5835億元。

今年8月，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬工程”經(jīng)驗(yàn) 加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項(xiàng)行動的通知》，提出實(shí)施金融保障糧食安全、鞏固拓展金融幫扶成效、金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融支持鄉(xiāng)村建設(shè)、金融賦能鄉(xiāng)村治理五大專項(xiàng)行動。

在一系列政策推動下，我國涉農(nóng)貸款持續(xù)增長，截至今年三季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額51.13萬億元，同比增長10.8%，增速比各項(xiàng)貸款高3.2個百分點(diǎn)，前三季度增加4.42萬億元。

創(chuàng)新金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航

初冬時節(jié)，湖南省常寧市漫山遍野的油茶花清香四溢。這里有1700多年的油茶栽培歷史，是湖南乃至全國重要的油茶產(chǎn)地。

然而，讓茶農(nóng)最擔(dān)心的天氣，卻時常影響油茶產(chǎn)量。油茶喜溫暖，怕寒冷，生長過程中一旦遭遇干旱、低溫、冰凍等氣象災(zāi)害，就會導(dǎo)致油茶果減產(chǎn)甚至絕收。

“以前一年到頭提心吊膽，現(xiàn)在買了保險我才有底氣種油茶。”常寧市碧翔農(nóng)業(yè)開發(fā)公司負(fù)責(zé)人說，他今年種植了1.5萬畝油茶，總保費(fèi)47萬余元，“這筆投入絕對值得”。

為了改變油茶種植“靠天吃飯”的局面，湖南省林業(yè)部門聯(lián)合當(dāng)?shù)乇ｋU企業(yè)探索開展油茶種植保險試點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，今年10月14日，湖南省林業(yè)局與中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“平安產(chǎn)險”）湖南分公司簽署合作協(xié)議，對湖南油茶大縣油茶種植實(shí)施保險全覆蓋。

根據(jù)合作協(xié)議，投保油茶林盛果期果實(shí)損失率達(dá)到5%及以上、始果期果實(shí)損失率達(dá)到10%及以上，或者油茶受損面積達(dá)到約定起賠點(diǎn)20%及以上時，就視為保險責(zé)任發(fā)生，平安產(chǎn)險將按照合同約定負(fù)責(zé)賠償。“因自然災(zāi)害或意外事故等，導(dǎo)致油茶樹體死亡、油茶鮮果損失，都屬于油茶種植保險責(zé)任范圍。”湖南省林業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

為了減輕農(nóng)戶保費(fèi)負(fù)擔(dān)，湖南省林業(yè)部門承諾給予保費(fèi)補(bǔ)貼原則上不低于30%。不僅如此，為了幫助茶農(nóng)進(jìn)一步打開銷路，平安產(chǎn)險還在擁有超2億用戶的平臺“平安好車主”APP內(nèi)上線直播助農(nóng)專區(qū)，宣傳油茶產(chǎn)品食用價值，拓寬湖南油茶引流銷售渠道。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受到異常天氣災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動的影響，而農(nóng)業(yè)保險可以有效分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險。近年來，我國農(nóng)業(yè)保險體系建設(shè)速度較快，農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的“穩(wěn)壓器”。

今年1月1日起，我國全面實(shí)施稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險，推動我國農(nóng)業(yè)保險政策進(jìn)一步擴(kuò)面提標(biāo)，中央和地方財政對投保農(nóng)戶實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼。據(jù)統(tǒng)計，2023年，中央財政撥付三大糧食作物保費(fèi)補(bǔ)貼約200億元，為超過1億戶次種糧農(nóng)戶提供風(fēng)險保障超過8000億元，中央財政放大倍數(shù)達(dá)到58倍。此次兩大保險政策擴(kuò)大到全國以后，各地財政將多給農(nóng)戶補(bǔ)貼約100億元。

財政與金融部門的攜手，讓鄉(xiāng)村金融服務(wù)發(fā)揮出更大效能。“做好鄉(xiāng)村金融服務(wù)是一個系統(tǒng)工程，多部門協(xié)同配合，才能有效發(fā)揮。”招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，要堅持部門間的分工協(xié)同，財政、金融、產(chǎn)業(yè)等多部門在農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)中應(yīng)發(fā)揮不同的作用，在具體工作中，各部門要充分協(xié)同“一起搭臺”，才會呈現(xiàn)“好戲連臺”。

用好數(shù)字技術(shù)，提升金融服務(wù)可得性便利性

前不久，郵儲銀行深圳分行通過“鵬農(nóng)貸”產(chǎn)品，為遠(yuǎn)在千里之外的山西某農(nóng)糧油購銷公司發(fā)放了貸款資金，全程線上服務(wù)，省時高效，確保“不誤農(nóng)時、不誤農(nóng)需”。

在人們以往的印象中，農(nóng)村金融服務(wù)往往需要翻山越嶺、費(fèi)時費(fèi)力。隨著數(shù)字金融發(fā)展，越來越多金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新性地結(jié)合數(shù)字技術(shù)，持續(xù)提升農(nóng)村金融服務(wù)的可得性便利性。

“我們持續(xù)探索‘三農(nóng)’金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，發(fā)展全流程線上化信用貸款。”郵儲銀行深圳分行副行長李文峰表示，用好數(shù)字金融技術(shù)，分行攜手深圳市供應(yīng)鏈企業(yè)，將“鵬農(nóng)貸”服務(wù)范圍拓展至全國，實(shí)現(xiàn)了“一點(diǎn)對全國”的高效金融服務(wù)。

數(shù)字金融不僅帶來了農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效提升，還破解了很多長期影響農(nóng)村金融發(fā)展的難題。

長沙瑞之隆生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司肉牛養(yǎng)殖基地，“哞哞”聲此起彼伏。陽光財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“陽光財險”）的工作人員正忙著用手機(jī)對肉牛進(jìn)行“牛臉識別”，確保拍出高清“正臉照”。

標(biāo)的識別問題是傳統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)保險一直存在的難點(diǎn)，如何為每一頭投保牲畜辦理唯一的“身份證”，讓很多保險公司頭疼不已。傳統(tǒng)的驗(yàn)標(biāo)方式是通過佩戴掛式耳標(biāo)來進(jìn)行識別，但是掛式耳標(biāo)容易脫落，經(jīng)常出現(xiàn)理賠時耳標(biāo)已掉落的情況，繼而引發(fā)糾紛，很難做到精準(zhǔn)驗(yàn)標(biāo)。

“我們采用行業(yè)領(lǐng)先的‘牛臉識別’技術(shù)，通過向日葵農(nóng)險APP進(jìn)行線上化作業(yè)服務(wù)。‘牛臉識別’技術(shù)賦予每一頭牛獨(dú)一無二的‘身份證’，真正做到了‘精準(zhǔn)承保、精準(zhǔn)理賠’。”陽光財險工作人員牛亞敏介紹，“牛臉識別”移動端設(shè)備大幅提升農(nóng)險承保驗(yàn)標(biāo)的工作效率，讓承保資料更加精準(zhǔn)，同時“牛臉識別”也縮短了結(jié)案周期，減少保險賠付時間，“現(xiàn)在平均每頭牛只需要花費(fèi)半分鐘就可以完成‘牛臉識別’操作。”

“數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、金融科技的廣泛應(yīng)用，使金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興呈現(xiàn)出新趨勢。”中國建設(shè)銀行鄉(xiāng)村全面振興金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，根據(jù)構(gòu)建農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景金融服務(wù)模式的需要，建設(shè)銀行發(fā)揮科技優(yōu)勢，自主建設(shè)一系列數(shù)字化服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈平臺，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈條的打通、數(shù)據(jù)的積累，為農(nóng)村金融服務(wù)奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，目前，建設(shè)銀行“裕農(nóng)產(chǎn)業(yè)”平臺已服務(wù)農(nóng)戶近3萬戶，交易金額超10億元。

中國人民銀行表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)與財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門的合作，學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬工程”經(jīng)驗(yàn)，及時總結(jié)金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興做法成效，強(qiáng)化統(tǒng)計監(jiān)測與考核評估，推動五大行動落實(shí)落細(xì)，不斷提升金融服務(wù)能力與水平，助力推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。